Spaarrente vergelijken

Banken veranderen regelmatig de rentes over hun spaarrekeningen en deposito’s. Waar je de hoogste spaarrente krijgt, kan dus iedere dag anders zijn. Op Geld.nl vergelijk je altijd de actuele spaarrentes van verschillende banken. Zo zie je meteen welke Nederlandse of andere Europese bank jou op dit moment de hoogste rente biedt. 

Naast spaarrekeningen vergelijk je op Geld.nl ook de actuele rentes voor spaardeposito’s en kinderspaarrekeningen. Zo vind je op Geld.nl voor ieder spaarproduct de hoogste spaarrente!

Natuurlijk kijk je bij het vergelijken van verschillende soorten spaarrekeningen in de eerste plaats naar de hoogste rente. Maar ook andere factoren kunnen een rol spelen bij het kiezen van het beste spaarproduct:

• Hoogste spaarrente: kijk bij het vergelijken van spaarrentes eerst welke aanbieders de hoogste spaarrente bieden.
• Voorwaarden: weeg daarna de voorwaarden mee. Verschillende spaarrekeningen op Geld.nl kennen geen extra voorwaarden. Je stort je spaargeld, krijgt rente over je saldo en bepaalt zelf wanneer je een bedrag opneemt. Soms gelden er wel speciale regels. Dan moet je bijvoorbeeld ook een betaalrekening openen bij de betreffende bank. Het geld dat je daarvoor betaalt, gaat ten koste van je rendement.
• Vrij opneembare spaarrekening: budgetvoorlichter NIBUD raadt aan om goed te kijken of je zelf mag bepalen wanneer je spaart en of je flexibel bent in het opnemen van je geld. Bij sommige financiële producten leg je elke maand een bepaald bedrag in of moet je een opname van tevoren aankondigen. Als een aanbieder specifieke voorwaarden hanteert, zie je dit in het spaarrente overzicht op Geld.nl.
• Depositogarantiestelsel: kijk onder welk depositogarantiestelsel de spaarrekening valt. De laatste jaren vind je de hoogste spaarrentes bijna altijd bij spaarbanken buiten Nederland, die onder een garantiestelsel van de Europese Unie vallen. Gelukkig is dat geen probleem, want alle Europese depositogarantiestelsels werken hetzelfde en garanderen je spaargeld tot € 100.000. Zo is je geld bij iedere spaarrekening op Geld.nl veilig.

Het rendement op je spaargeld wordt bepaald door de spaarrente die je ontvangt, minus de inflatie (je geld wordt steeds iets minder waard) en de belasting die je betaalt over je vermogen. Als spaarder heb je alleen invloed op de spaarrente. Juist daarom is het vergelijken van spaarrentes slim. Op die manier weet je precies wat de hoogste actuele spaarrente is. En behaal je een maximaal rendement op je spaargeld. 

Soms kent een spaarrekening speciale spaarregels. Voorbeelden hiervan zijn een minimale inleg en dat je ieder maand een minimumbedrag moet sparen. Deze voorwaarden geven de bank meer zekerheid over het spaargeld. Daarom ligt de spaarrente op een spaarrekening met beperkende voorwaarden over het algemeen hoger.

Meestal niet. Bij veel aanbieders in ons spaarrente overzicht hoef je geen betaalrekening te hebben om een spaarrekening te mogen openen. Een aantal aanbieders stelt deze eis wel. Dit hoeft trouwens niet te betekenen dat het afsluiten van een spaarrekening in dat geval niet slim is. Zet de kosten van de betaalrekening af tegen de spaarrente die je ontvangt. De spaarrekening kan dan per saldo nog steeds aantrekkelijk zijn.

Tip! Bij de voorwaarden in ons spaaroverzicht zie je of een betaalrekening openen verplicht is.

Sparen in het buitenland werkt in grote lijnen hetzelfde als sparen bij een Nederlandse bank. Er zijn een paar verschillen:

• Depositogarantiestelsel: spaar je bij een bank in een land uit de Europese Unie, dan valt je spaargeld onder het depositogarantiestelsel van dat land. Dit garantiestelsel werkt verder precies hetzelfde als het Nederlandse stelsel: je spaarsaldo is tot een bedrag van € 100.000 per bank gegarandeerd.
• Bronbelasting: in sommige Europese landen betaal je belasting over de rente die je over je spaarvermogen ontvangt. Hoeveel bronbelasting je betaalt, verschilt per land. Omdat je in Nederland ook belasting betaalt over de spaarrente die je verdient, kun je vaak een vrijstelling of een verlaging van de bronbelasting aanvragen. In onze vergelijking zie je per aanbieder of je bronbelasting betaalt over je spaarrente. Lees meer over bronbelasting in ‘Belasting betalen over spaargeld in het buitenland’.
• Raisin: bij sommige Europese banken kun je alleen sparen via spaarplatform Raisin. Raisin kiest de banken waarmee zij samenwerkt zorgvuldig uit. Om bij Raisin-banken te sparen, word je eerst klant bij Raisin zelf. Vervolgens spaar je via deze tussenpartij eenvoudig bij verschillende aanbieders. Sparen via Raisin werkt hetzelfde als bij andere banken. Bovendien neemt het spaarplatform je werk uit handen. Zo voorziet Raisin je onder andere van de juiste documenten om vrijstelling van bronbelasting aan te vragen.
• Valuta: bij een Europese bank spaar je gewoon in euro’s, maar buiten de Eurozone kun je in andere valuta sparen. Wil je je geld na een tijdje weer opnemen, let dan op de wisselkoers van de betreffende valuta. Is deze in tussentijd minder waard geworden, dan heeft dit invloed op je uiteindelijke rendement. 

Het grootste verschil tussen sparen op een spaarrekening en op een spaardeposito, is dat je met een opneembare spaarrekening flexibeler bent in het opnemen van je geld. Bij een deposito zet je je geld voor een afgesproken periode ‘vast’. Neem je je spaargeld voor afloop van het deposito op, dan betaal je hierover een boete. Andersom geldt: de spaarrente van een deposito staat over de hele looptijd vast. Zo heb je zekerheid over de rente die je gaat ontvangen. Een spaarrekening volgt de actuele rente, deze kan dagelijks worden aangepast.

We zetten de belangrijkste verschillen nog even voor je op een rij:

Spaarrekening:

• Je kunt je geld op ieder moment opnemen
• Opnemen is kosteloos
• Actuele spaarrente, kan dagelijks wijzigen
• Meestal een lagere rente dan een spaardeposito

Spaardeposito:

• Je zet je geld voor een bepaalde periode vast
• Bij opname voor afloop betaal je een boete
• Vaste rente over de looptijd
• Meestal een hogere rente dan een spaarrekening

Meer weten over alle spaarvormen? Lees het in ‘Welke soorten spaarrekeningen zijn er?’

Je spaart veilig wanneer je je geld onderbrengt bij een bank die onder een depositogarantiestelsel valt. Iedere aanbieder op Geld.nl valt onder een Europees depositogarantiestelsel. Zo vallen alle Nederlandse aanbieders uit onze vergelijking onder het garantiestelsel van De Nederlandsche Bank. Andere aanbieders vallen onder het depositogarantiestelsel van het land van de betreffende aanbieder. Een garantiestelsel garandeert jouw spaargeld tot een bedrag van € 100.000. Mócht de bank failliet gaan, dan krijg je je geld hoe dan ook terug.

Je spaargeld spreiden

Heb je een spaarvermogen van meer dan € 100.000? Spreid je spaarvermogen dan over spaarrekeningen bij verschillende banken. Check hierbij wel of de banken waar je spaart niet onder dezelfde bankvergunning vallen. De bescherming van het depositogarantiestelsel geldt namelijk per bankvergunning. Soms vallen meerdere banken onder dezelfde vergunning. Lees hier meer over in ‘Je spaargeld spreiden’.

Een spaarrekening open je eenvoudig online. Vul hiervoor enkele persoonlijke gegevens in en geef een tegenrekening op. Nadat je jezelf hebt geïdentificeerd, wordt de rekening voor je geopend. Een spaarrekening openen is altijd gratis, al stellen banken soms de voorwaarde dat je er ook een betaalrekening bij opent. Hier betaal je vaak voor. Kijk daarom bij een spaarrekening openen welke spaarrente en voorwaarden de aanbieder biedt. Wil je zeker weten dat je een goede spaarrekening kiest die helemaal past bij jouw wensen? Vergelijk op Geld.nl de beste spaarrekeningen met de hoogste rente. 

Jazeker. Bij de meeste spaarrekeningen krijg je de rente pas aan het einde van het jaar bijgestort. Maar er zijn aanbieders die de opgebouwde spaarrente iedere maand uitkeren. Dit heeft als voordeel dat je ook over de uitgekeerde rente weer rente ontvangt. Door dit rente-op-rente effect groeit je spaarsaldo iets sneller. In ons spaaroverzicht zie je meteen hoe de aanbieder de rente uitkeert.

Welk bedrag je kunt sparen, is voor iedereen anders. Het gaat er vooral om dat je spaart in verhouding tot je inkomen. Om een beetje spaarpot op te bouwen, is ons advies om iedere maand 10% van je inkomen te sparen. Lukt zoveel geld sparen niet? Kijk dan wat je wel kan missen. Door maandelijks geld opzij te zetten tegen de hoogste rente, kun je werk maken van een groter spaardoel. Zoals de studie van je kind of een mooie reis. Ben je benieuwd wat Nederlandse gezinnen gemiddeld sparen? Lees het in ons artikel ‘Hoeveel spaargeld moet je hebben?’

In Nederland mag je in 2025 tot een bedrag van € 57.684 belastingvrij sparen. Heb je een fiscale partner, dan is dit zelfs € 115.368. Over het bedrag daarboven betaal je belasting. Hierbij kijkt de Belastingdienst naar je hele spaarvermogen. Ook geld dat je bij een buitenlandse bank onderbrengt, moet je dus bij de Belastingdienst in Nederland opgeven.

Helemaal overstappen van bank is niet nodig. Bij veel banken in onze vergelijking is het mogelijk om alleen een spaarrekening te openen. In dat geval blijf je gewoon met je betaalrekening bij je vaste huisbank en stap je met (een deel van) je spaargeld over naar een andere bank. De belangrijkste reden dat mensen overstappen, is omdat een andere bank een hogere spaarrente geeft. Ook overstappen met je betaalrekening kan soms slim zijn. Bijvoorbeeld wanneer een andere bank lagere kosten rekent voor de betaalrekening. Lees hier meer over in ‘Overstappen van bank’.