Wat is de invloed van inflatie op spaargeld?
Inflatie wil zeggen dat de prijzen stijgen van de spullen en diensten die we kopen. Hierdoor wordt geld steeds minder waard. Je kunt door de inflatie met € 10 nu veel minder kopen dan 10 jaar geleden. Op dezelfde manier heeft inflatie ook invloed op de waarde van je spaargeld. Met het bedrag dat je een paar jaar geleden op je spaarrekening stortte, kun je nu minder kopen dan toen je begon met sparen.
Invloed spaarrente en inflatie
Natuurlijk krijg je op je spaargeld ook spaarrente. Als de spaarrente hoger is dan de inflatie, wordt je spaargeld hierdoor alsnog meer waard. We zullen dit uitleggen met een voorbeeld:
Stel dat je € 10.000 op een spaarrekening hebt staan. Als de inflatie 2% bedraagt en je ontvangt 3% rente op je spaarrekening, dan is je rendement na aftrek van inflatie alsnog ongeveer 1%. Concreet: je ontvangt 3% rente, waardoor je aan het einde van het jaar € 10.300 op je spaarrekening hebt staan. Met 2% inflatie is dit bedrag nog € 10.094 waard (98% van € 10.300). Je hebt dus € 94 rendement gemaakt op je € 10.000. Dat is 0,94%. In dit voorbeeld is echter geen rekening gehouden met eventuele rente die je nog betaalt over je spaargeld.
Het komt echter ook vaak voor dat de spaarrente lager is dan de inflatie. Dit komt doordat de inflatie uitzonderlijk hoog is en/of dat de spaarrente op dat moment erg laag is. In zo’n geval wordt je spaargeld dus door de inflatie wel minder waard.
Stel dat de inflatie bijvoorbeeld 5% en je ontvangt 3% spaarrente, dan houd je na een jaar van € 10.000 spaargeld veel minder over. Je ontvangt alsnog € 300 rente. Maar de € 10.300 is door de inflatie nog maar € 9.785 waard. Je hebt dus een verlies van € 215 gemaakt over je € 10.000 spaargeld. Dit komt neer op 2,15%.
Tip! Als je de inflatie zoveel mogelijk wilt compenseren en zoveel mogelijk rendement wilt overhouden is het dus belangrijk om een zo hoog mogelijk rente op je spaargeld te krijgen. Bekijk hier de actuele spaarrentes en kies een hoge rente voor je spaarrekening of een hoge deposito rente.
Ontwikkeling spaarrente en inflatie
In de onderstaande tabel zie je de ontwikkeling van de inflatie en de gemiddelde spaarrente op een spaarrekening van 2011 t/m 2024. Zoals je ziet, is de inflatie de laatste jaren bijna altijd hoger geweest dan de gemiddelde spaarrente. Alleen in 2014 tot en met 2016 was de spaarrente hoger dan de inflatie.
Uit dit onderzoek van Geld.nl blijkt dat wie eind 2010 € 100 op een spaarrekening zette, hier eind 2022 nog slechts iets meer dan € 82 aan waarde van over had. Hiervoor gingen we uit van de gemiddelde rente op een spaarrekening en de inflatie van jaar op jaar.
| Jaartal | Inflatie | Gemiddelde rente spaarrekening |
| 2024 | 3,35% | 2,44% |
| 2023 | 3,8% | 1,45% |
| 2022 | 10,00% | 0,13% |
| 2021 | 2,70% | 0,05% |
| 2020 | 1,30% | 0,06% |
| 2019 | 2,60% | 0,13% |
| 2018 | 1,70% | 0,20% |
| 2017 | 1,40% | 0,33% |
| 2016 | 0,30% | 0,64% |
| 2015 | 0,60% | 1,05% |
| 2014 | 1,00% | 1,36% |
| 2013 | 2,50% | 1,68% |
| 2012 | 2,50% | 2,24% |
| 2011 | 2,30% | 2,20% |
Inflatie en planning spaargeld
Als je spaart voor een doel in de toekomst, is het belangrijk om rekening te houden met de invloed van inflatie. Het doel waar je nu voor begint te sparen, is over 10 jaar bijvoorbeeld een stuk duurder dan nu. Stel dat je spaart voor de studie van je kind. Alleen het wettelijke collegegeld is tussen 2014 en 2024 al gestegen van € 1.835 per jaar naar € 2.530 per jaar, een stijging van bijna 38%. Als je dus in 2014 met de bedragen die toen golden had berekend hoeveel spaargeld je kind nodig zou hebben voor de studie in 2024, had je uiteindelijk te weinig geld gespaard. Natuurlijk weet je van te voren nooit hoe hoog de inflatie zal zijn. Maar het is altijd verstandig om uit te gaan 2% tot 3% per jaar.
