Hoe beïnvloedt de ECB de spaarrente?
De ECB (Europese Centrale Bank) heeft met haar rentebeleid grote invloed op de spaarrente. Verhoogt de ECB de rente, dan stijgen snel daarna ook de spaarrentes. Daalt de ECB rente, dan stalen de spaarrentes ook weer mee. Hoe komt het dat de ECB zo’n grote invloed heeft op de spaarrente?
Invloed depositorente ECB op spaarrente
De Europese Centrale Bank heeft eigenlijk drie belangrijke rentetarieven. De belangrijkste voor dit verhaal zijn de Depositorente en de basisherfinancieringsrente (refi-rente). De Depositorente is de rente die banken zelf ontvangen als ze geld onderbrengen bij de ECB. Dit is ook het tarief dat meestal in de media genoemd wordt als het gaat over de ECB rente.
Als deze ECB deze rente verhoogt, krijgen banken dus meer rente voor het spaargeld van klanten dat ze bij de ECB stallen. In ruil hiervoor geven de banken een hogere rente aan hun klanten voor dit spaargeld. In de onderstaande tabel zie je hoe de ECB-rente en de gemiddelde spaarrente zich de afgelopen tijd hebben ontwikkeld. Sinds 20 september 2023 heeft de ECB de rentes niet meer aangepast.
| Datum wijziging ECB-rente | ECB-rente | Gemiddelde rente spaarrekening in de maand erna |
| 20-09-2023 | 4,00% | 2,12% |
| 02-08-2023 | 3,75% | 1,93% |
| 21-06-2023 | 3,50% | 1,64% |
| 10-05-2023 | 3,25% | 1,43% |
| 22-03-2023 | 3,00% | 1,10% |
| 08-02-2023 | 2,50% | 0,93% |
| 21-12-2022 | 2,00% | 0,62% |
| 02-10-2022 | 1,50% | 0,31% |
| 14-09-2022 | 0,75% | 0,17% |
| 27-07-2022 | 0,00% | 0,08% |
| 18-09-2019 | -0,50% | 0,10% |
| 16-03-2016 | -0,40% | 0,74% |
| 9-12-2015 | -0,30% | 0,87% |
| 10-09-2014 | -0,20% | 1,29% |
| 11-06-2014 | -0,10% | 1,35% |
| 11-07-2012 | 0,00% | 2,00% |
| 14-12-2011 | 0,25% | 2,46% |
| 09-11-2011 | 0,50% | 2,37% |
| 13-07-2011 | 0,75% | 2,22% |
| 13-04-2011 | 0,50% | 2,14% |
Invloed refi-rente ECB op spaarrente
Meestal verhoogt de ECB tegelijkertijd met de depositorente ook de refi-rente. Deze basisherfinancieringsrente is de rente waartegen bank geld kunnen lenen bij de ECB. Als de ECB dus de refi-rente verhoogt, wordt het voor banken duurder om geld te lenen bij de ECB. Het wordt dan interessanter voor banken om spaargeld aan te trekken in plaats daarvan. Om dit spaargeld aan te trekken verhogen ze de spaarrente. Op deze manier hebben dus zowel de depositorente als de refirente van de ECB grote invloed op de spaarrente.
Hoe beïnvloedt de ECB rente op dit moment de spaarrente?
Na een lange tijd van lage rentestanden is de ECB in juli 2022 gestart met het verhogen van de rentes. Dit deed de ECB omdat de inflatie hoog was. De ECB streeft een inflatie na van ongeveer 2 procent. Als de inflatie veel hoger is, verhoogt de ECB haar rentes. Hierdoor wordt sparen aantrekkelijker en geld lenen duurder. Zo hoopt de ECB dat er minder uitgegeven wordt, waardoor de prijzen niet meer stijgen en de inflatie dus afneemt.
Als reactie op de renteverhogingen die de ECB sinds juli 2022 heeft doorgevoerd hebben de banken hun spaarrentes flink verhoogd, zoals je ziet in de tabel bovenin dit artikel.
Hier kun je de actuele spaarrentes voor spaarrekeningen en depositorentes van dit moment bekijken.
Het is echter geen zekerheid dat banken hun spaarrente net zo hard verhogen als de stijging van de ECB rente. We zien dat vooral de kleinere, Nederlandse spaarbanken en de buitenlandse banken die in Nederland actief zijn hun spaarrentes fors hebben verhoogd. Bij de drie grootbanken, ABN AMRO, ING en Rabobank zijn de spaarrentes minder hard gestegen. Dit komt vooral doordat veel mensen toch wel sparen bij deze banken en zij dus minder hun best hoeven te doen om klanten aan te trekken met hoge spaarrentes.
Wil je meer weten over wat we verwachten dat de ECB rente en de spaarrentes de komende tijd gaan doen? Lees dan onze spaarrente verwachting.