Persoonlijke lening

Bij een persoonlijke lening ontvang je het hele leenbedrag in één keer op je rekening. Vervolgens betaal je elke maand een vast bedrag aan rente en aflossing terug, tot de lening helemaal is afgelost. Dit maakt de persoonlijke lening geschikt voor een eenmalige, grote uitgave. Je sluit een persoonlijke lening af voor een bedrag van minimaal € 2.500 en maximaal € 75.000. Een hoger bedrag lenen kan wel. In dat geval verdeel je het leenbedrag over meerdere leningen.

Als je wil lenen, is een persoonlijke lening aanvragen bijna altijd de beste keuze. Zeker wanneer je al weet hoeveel geld je nodig hebt voor je leendoel. Bij een persoonlijke lening staan de rente en looptijd vooraf vast. Ook mag je alleen maar aflossen. Hierdoor weet je vooraf exact wat je lening kost en hoelang het aflossen duurt. Dat geeft zekerheid en rust.

Zoek je meer flexibiliteit? Dan is een doorlopend krediet mogelijk wat voor jou.

Ja. Zodra je een lening afsluit van meer van € 250 die langer dan een maand loopt, moet de kredietaanbieder deze volgens de wet melden bij het Bureau Krediet Registratie. Op dat moment heb je een BKR-registratie. Omdat het BKR al je kredieten registreert, kan het in de gaten houden of een nieuwe lening aangaan wel verantwoord is. Zo helpt het BKR voorkomen dat je te veel leent en in de financiële problemen raakt.

Bij een BKR-registratie heb je al een lening op jouw naam staan bij het Bureau Krediet Registratie. Het BKR houdt al je lopende kredieten bij, zoals een doorlopend krediet, een aankoop op afbetaling of een mobiel abonnement met toestel. Een BKR-registratie hoeft je persoonlijke lening niet in de weg te staan. Wel hebben andere leningen impact op je maximale leenbedrag.

Of je geld kunt lenen bovenop je bestaande BKR-registratie, hangt onder andere af van je leencapaciteit, de leenvoorwaarden van de kredietverstrekker en je kredietscore, ofwel: je kredietwaardigheid. Om te bepalen of jij meer mag lenen en of je kredietwaardig bent, checkt de kredietverstrekker je gegevens bij het BKR. Dit heet een BKR-toetsing. Blijkt hieruit dat jij nog ruimte hebt en een goede betaler bent, dan zal de kredietverstrekker jou een aanbod doen. Bij een negatieve BKR-registratie wordt lenen lastig.

Dit zijn de voorwaarden die een kredietverstrekker aan de lening stelt. Iedere kredietverstrekker hanteert hierbij zijn eigen voorwaarden. Leenvoorwaarden gaan onder andere over je: 

• Leeftijd: bij veel kredietverstrekkers moet je minimaal 21 jaar oud zijn om een lening af te sluiten, bij sommige zelfs 25 jaar. Andersom is de maximumleeftijd voor een lening vaak 74 jaar, terwijl je bij aanbieders zoals Directa en Qander tot je 80e een persoonlijke lening afsluit. Bekijk hier de maximale leeftijd voor een lening per leeftijd. 

• Woonsituatie: sommige kredietverstrekkers stellen als voorwaarde dat je zelfstandig woont. Dit omdat het bepalen van je werkelijke woonlasten lastiger is als je inwonend bent.  

• Dienstverband: een kredietverstrekker kan eisen stellen op het gebied van je dienstverband. Een vast contract biedt namelijk meer zekerheid dan een tijdelijk contract of een 0-urencontract. Verder moet je bij sommige kredietverstrekkers minstens drie maanden in een dienstverband werken om te mogen lenen. Lenen met een uitkering is vaak lastig. 

• Inkomsten en uitgaven: iedere kredietverstrekker kijkt bij het toekennen van de lening naar je inkomsten en uitgaven. De periode waarover je inkomsten en uitgaven worden beoordeeld, kan per verstrekker verschillen. 

• Leendoel: ook aan het leendoel zelf kan een kredietverstrekker voorwaarden verbinden. Zo kan de maximum looptijd bij het financieren van een auto of woningverbetering per verstrekker variëren. Dit vanuit de gedachte dat je nieuwe auto of badkamer na een bepaalde tijd is afgeschreven. 

Heb je een financiële meevaller, zoals een bonus, schenking of belastingteruggave, dan wil je misschien meer aflossen op je lening. Hierdoor ben je sneller klaar met aflossen en betaal je minder lang rente. Zo wordt je persoonlijke lening een stuk goedkoper. Meer aflossen dan je maandbedrag is vaak gratis. Je mag in dat geval boetevrij aflossen. Een enkele kredietverstrekker rekent wel een boete wanneer je extra aflost. In je vergelijking op Geld.nl zie je of boetevrij aflossen mag.

De persoonlijke lening los je annuïtair af: je betaalt de kredietverstrekker elke maand een vast bedrag terug. Dit bestaat voor een deel uit rente en een deel uit aflossing. In het begin betaal je vooral rente en een klein beetje aflossing. Maar naarmate je langer aflost, wordt het aflossingsdeel groter. Hieronder zie je een aflossingsschema van een persoonlijke lening van € 10.000 met een looptijd van 5 jaar tegen een rentepercentage van 8%. Zoals je ziet, betaal je iedere maand hetzelfde bedrag. Wel los je per maand steeds iets meer af op je lening.  

Bij een persoonlijke lening kies je zelf in hoeveel maanden je de lening terugbetaalt. De minimale looptijd voor een lening via Geld.nl is 12 maanden, de maximale looptijd is 180 maanden. Een persoonlijke lening met een lange looptijd lijkt interessant. Je spreidt je terugbetaling over meer maanden en betaalt hierdoor een lager bedrag per maand. Maar let op: je betaalt wel langer rente. Hierdoor is een lening met een lange looptijd uiteindelijk duurder. Ga daarom liever voor een zo kort mogelijke looptijd voor je persoonlijke lening, met maandlasten die je goed kunt betalen. 

Op deze pagina's vind je per looptijd meer tips en de actuele rente:

• Persoonlijke lening 1 jaar
• Persoonlijke lening 2 jaar
• Persoonlijke lening 3 jaar
• Persoonlijke lening 4 jaar
• Persoonlijke lening 5 jaar
• Persoonlijke lening 10 jaar
• Persoonlijke lening 15 jaar

Welk bedrag je verantwoord kunt lenen, hangt vooral af van je inkomsten en uitgaven. Je moet tenslotte ook tijdens het terugbetalen van de lening, nog gewoon rond kunnen komen. Leen daarom nooit meer dan nodig is. Ben jij benieuwd wat jij maximaal kunt lenen? Bereken het in onze leencalculator.  

De rentes die kredietverstrekkers bieden verschillen nogal. Zo betaal je bij een grote bank een hogere rente dan voor dezelfde lening bij een kleinere, online kredietverstrekker. Het verschil tussen de duurste en goedkoopste persoonlijke lening is gemiddeld € 580. Dat is een flinke besparing voor een paar minuten vergelijken!

Gebruik je de persoonlijke lening voor verbouwing of verbetering aan je woning? Dan mag je de rente die je betaalt voor de persoonlijke lening aftrekken van de belasting. Meer hierover lees je in het artikel Rente lening aftrekbaar.

Hoeveel rente je betaalt over je persoonlijke lening hangt af van de marktrente, het bedrag dat je leent, de looptijd van je lening en je persoonlijke situatie. De marktrente is de rente die gemiddeld geldt voor leningen zoals jouw lening. Ook je persoonlijke situatie weegt mee bij het bepalen van het rentepercentage voor je lening. Hoe groter de kredietverstrekker de kans acht dat jij je lening netjes terugbetaalt, hoe lager de rente is die je betaalt. 

Op Geld.nl helpen we je bij het vinden van de lening met de laagste rente. Op basis van jouw gegevens en wensen zetten wij alle persoonlijke leningen die hierbij passen in één handig overzicht. Hierin staat de persoonlijke lening met de laagste rente altijd bovenaan. Zo zie je meteen wat de goedkoopste lening is voor jou.

Heb je in het verleden een persoonlijke lening afgesloten? Dan kan je persoonlijk lening oversluiten een mooie besparing opleveren. Doe nu de check in onze lening oversluiten calculator en ontdek of jouw lening goedkoper kan. 

Je lening niet meer kunnen aflossen, geeft stress en brengt je op den duur ook verder in de financiële problemen. Ons belangrijkste advies en dat van de Autoriteit Financiële Markten is dan ook: zoek zo snel mogelijk contact met je kredietverstrekker. Hoe sneller je in gesprek gaat over je betalingsachterstand, hoe sneller je met de verstrekker tot een oplossing kunt komen. Zo voorkom je dat je alleen verder worstelt en de problemen nog groter worden. Lees hier wat je nog meer kunt doen als je je lening niet meer kunt betalen. 

Een persoonlijke lening aanvragen kan vanaf een bedrag van € 2.500. Heb je een kleiner bedrag nodig? Kijk dan of je dit op een andere manier kunt lenen. Vraag bijvoorbeeld tijdelijk een limiet aan op je betaalrekening. Je betaalt dan alleen rente over het bedrag dat je ‘rood staat’. Let wel op, want de rente die je betaalt over een negatief saldo op je betaalrekening ligt hoger dan de rente van een persoonlijke lening. 

Geld.nl is dé vergelijkingssite voor je persoonlijke lening. Bij ons vergelijk je namelijk:

• Het meest complete aanbod persoonlijke leningen van Nederland: in onze vergelijking vind je het ruimste aanbod kredietverstrekkers. Zo vind je altijd de beste kredietverstrekker voor jou.
• Direct aanvragen: we helpen je niet alleen bij het vinden van je beste lening, je vraagt deze ook eenvoudig direct via Geld.nl aan. Dat is het gemak van vergelijken via Geld.nl.
• Persoonlijke service: heb je een vraag over je lening? Onze experts staan voor je klaar. Maak gebruik van onze app-service; app je vraag naar 06-38336770 en krijg snel het antwoord dat jou verder helpt. 
• Veilig en verantwoord: de juiste persoonlijke lening afsluiten, is meer dan alleen de laagste rente kiezen. Geld.nl helpt je verantwoord kiezen. We zijn niet voor niets uitgeroepen tot Beste Vergelijkingssite in lenen!